Aj vy každým dňom odkladáte plánovanie dôchodku? V mladom veku sa to môže zdať pomerne vzdialené, ale čím skôr začnete, tým jednoduchšie dosiahnete finančnú nezávislosť v starobe. Súčasná situácia ukazuje, že dôchodkový systém je čoraz menej udržateľný, a preto je rozumné nespoliehať sa výlučne na štát, ale využiť aj vlastné investície. Ako však k nejakým dospieť, keď je životný štýl dnešnej doby taký náročný a drahý?
Staňte sa investorom
Asi najefektívnejší spôsob investovanie je v súčasnosti investovanie do fondov. Vďaka nemu si môžete vybudovať aj dôchodkový kapitál. Fondy vám totiž ponúknu možnosť limitovania investičného rizika, spravovanie odborníkmi aj prístup aj s malými čiastkami. A tak sú naozaj dostupné pre každého investora.
Ako investovať do fondov? V prvom rade zvážte svoj investičný horizont a či pôjde o krátkodobú investíciu (menej ako 3 roky), alebo dlhodobejšiu. Krátkodobejšie zvyčajne preferujú konzervatívnejšie stratégie, zatiaľ čo dlhodobé investície (viac ako 5 rokov) umožňujú vyššiu mieru rizika aj potenciál vyššieho výnosu.
Ak ste ochotní podstúpiť vyššie riziko pre potenciálne vyššie zisky, môžete zvážiť aj akciové fondy. V prípade, že nie, môžete sa zamerať na dlhopisové alebo zmiešané fondy.
Pozor na poplatky – rôzne fondy ich totiž majú rôzne: vstupné, výstupné, správcovské,… a ovplyvňujú celkový výnos. Vyberajte si preto fondy s transparentnými a primeranými poplatkami. Pre lepšie a rozumnejšie investovanie si pozrite napríklad aj tieto Finax recenzie a hodnotenie webu www.NakupnaPoradna.sk, kde si Finax aj vyskúšali – inšpirujte sa. Žiadne skryté poplatky, len férový prístup.
Prvý, druhý alebo tretí?
Investovať do akýchkoľvek fondov sa oplatí pravidelne. Napríklad môžete najprv skúsiť každý mesiac odkladať od 50 do 200 € podľa svojich možností. Pravidelné investovanie pomáha priemerovať nákupné ceny a znižovať vplyv krátkodobých výkyvov na trhu. Ak potrebujete šetriť, využívajte zľavové kódy a kupóny z populárnych stránok www.KuponyZdarma.sk, vďaka ktorým nakupujete výhodnejšie.
Druhou možnosťou prípravy na dôchodok je niektorý z dôchodkových pilierov. Na Slovensku existujú konkrétne tri:
- Štátny (Sociálna poisťovňa),
- Kapitalizačný (dôchodkové fondy),
- Dobrovoľný (doplnkové dôchodkové sporenie).
Druhý a tretí pilier vám umožnia investovať na finančných trhoch a získať vyšší výnos, než len z prvého piliera.
Mnohí sporitelia v druhom pilieri majú svoje úspory v garantovaných konzervatívnych fondoch, ktoré sú síce bezpečné, ale majú nízky výnos. Ak patríte k mladším sporiteľom, mali by ste zvážiť presun do negarantovaných fondov, ku ktorým patria napríklad indexové, ktoré z dlhodobého hľadiska prinášajú vyšší výnos.
V treťom pilieri si zasa môžeme okrem výnosov uplatniť aj daňovú úľavu – až do výšky 180€ ročne z daňového základu, takže to má aj iné výhody. Navyše, do tohto sporenia vám môže prispievať aj váš zamestnávateľ, ak si zvolíte takúto formu benefitu.
Vzdelávajte sa, ale doprajte si aj odmenu
Investičný plán na dôchodok by mal vychádzať z vašich individuálnych cieľov, príjmov a časového horizontu. Začnite tým, že si stanovíte, akú sumu by ste chceli mať k dispozícii pri odchode do dôchodku. Vypočítajte si, koľko a ako často musíte investovať, aby ste túto sumu dosiahli. Pomôcť vám nemusí len finančný poradca, ale aj online kalkulačky. Nezabúdajte svoj investičný plán aj pravidelne kontrolovať a upravovať podľa vašej aktuálnej životnej situácie.
Investovanie do fondov je však efektívne len vtedy, keď mu rozumieme. Preto je dôležité neustále sa vzdelávať – čítať knihy o financiách, sledovať ekonomické správy alebo hoci aj absolvovať nejaké webináre. Vyššia finančná gramotnosť vám lepšie pomôže pochopiť riziká, nastaviť si očakávania a nenechať sa ovplyvniť emóciami pri výkyvoch trhu. Informovaný investor = väčšia šanca vybudovať si pohodlný dôchodok.
Rovnako tiež myslite na to, že dlhodobé investovanie a príprava na dôchodok síce vyžadujú disciplínu, ale je dôležité si aj priebežne dopriať malé odmeny. Ak už investujete niekoľko mesiacov alebo rokov, môžete si raz za čas spraviť radosť – napríklad kvalitným výletom, knihou o finančnej gramotnosti alebo niečím praktickým a siahnite rovno po tom najlepšom na trhu, ako sú najlepšie kávovary podľa webu www.Kavickuj.sk, tieto kávovary spríjemnia rannú rutinu. Tieto malé motivácie pomáhajú udržať si pozitívny vzťah k finančnému plánovaniu bez toho, aby ste príliš cítili uťahovanie opaska.